Почему советники должны сосредоточиться на рота 401(K)ы
Рот МРК предоставления пенсионных вкладчиков в безналоговом роста и распределения, которая сделала их очень популярными, особенно для физических лиц с высокими доходами. Однако, рота 401(K) планы были медленнее, чтобы уловить среди работодателей и участников плана . Эксперт Ира Эд Слотт рассказал ThinkAdvisor, что выход на пенсию вкладчики должны выбрать этот план, если он доступен для них. Хотя они не так распространены, как рот МРК, использование рота 401(K) планы медленно растут как участникам узнать о преимуществах, которые они могут предоставить.
Как Они Работают
Рота 401(K)ы идентичны традиционных 401(K) планы во всех отношениях, кроме их налогового режима. Просто как рот Ира вклад являются nondeductible и их распространение не облагается налогом, рота 401(K) план участников зарплату отсрочки взносов на основе после уплаты налогов и безналоговые распределения при выходе на пенсию, при условии, что они по крайней мере 59½ и уже было рот план или открыть счет в течение не менее пяти лет. (Подробнее см.: Как выбрать рот или традиционный 401(к). )
Но рота 401(K) планов предлагают одно основное преимущество над рот Ирас: нет предела доходов, что препятствует высокого заработка участников от их использования. Рот Нру имеют дохода, порога свертывания расписание, которое запрещает взносов для лиц с доходами выше определенного уровня. Для одиночных фильтров, текущая фаза начинается в $117,000 и заканчивается на $132,000 и для супружеских декларантов, диапазон составляет $184,000-$194,000. Но это ограничение не распространяется на рота 401(K) планы, что делает их привлекательными средствами для участников плана с высокими доходами.
В интервью с ThinkAdvisor, Слотт заявил, что рота 401(K)S являются растет в популярности, поскольку все больше людей узнают о них, и они позволяют участникам внести гораздо больший вклад, чем они позволяют сделать в рот МРК. Текущее ограничение на вклад для рот МРК составляет $5,500 в год, и вкладчики в возрасте 50 лет и выше может поставить в дополнительные $1000 в год. Текущее ограничение на вклад для рота 401(K) планы составляет $18,000 в год, с дополнительным 6,000 $догонялки взнос для участников в возрасте 50 лет и выше. Это эффективно позволяет с высоким доходом для укрытия большой объем доходов от налогообложения, постоянно расти и пул такс-фри наличными.
Советник По Вопросам Образования
В интервью ThinkAdvisor, сказал Слотт, что советники должны оставаться осведомлены о последних изменениях в правилах, которые относятся к этим планам и счетов, особенно отдела доверительного управления, правила работы, которая была завершена в начале этого года. "Большинство консультантов не подготовлено для этих [дол] правила, потому что они не имеют знания. Советники придется поднапрячься. Те, кто не образованных не получится. Образованные означает, что вы должны понять правила налога; вот где клиенты потеряют большую часть своих денег", - сказал он . В частности, он сказал, что советники должны "активизировать образование Ира, потому что все деньги текут. "(Подробнее см.: лучшие советы для управления Старый 401(к)ы. )
Последние данные от института инвестиционной компании показывает, что рот МРК, как правило, должен быть открыт с взносов, в то время как традиционные МРК более часто открыты с ролловеров. Данные также показывают, что рот МРК, как правило, имеют более низкий уровень распределения, более высокие концентрации в акции и младшего владельцев.
Нижняя Линия
Рота 401(K) планы становятся все более популярными, особенно среди состоятельных лиц, которые не вправе вносить вклад рот Ира . Многие работодатели, которые предлагают традиционные 401(K) планы добавляете параметр рот, тем самым позволяя участникам начать зарабатывать после уплаты налогов взносы на безналоговый рост. Работодатели, которые не предлагают такой вариант был бы мудр, чтобы рассмотреть такую возможность, как налоговые льготы, он может помочь им привлечь и удержать сотрудников. Для получения дополнительной информации о Ирас рота и рота 401(K) планы, скачать Публикаций 575 до 590 с сайта ИФНС . (Подробнее см.: лучшие налоговые стратегии для Пенсионного планирования. )