Советы экспертов для резки задолженности по кредитной карте
Быть умным о задолженности по кредитной карте может помочь средняя банка инвестору гарантированную 18%. Это осознанное решение, которое могло бы спасти одно Домохозяйство в среднем около 1500 долларов в год. Так как вы можете банк эти сбережения? Читайте на советы финансовых экспертов о том, как решать долга и расти вы экономия.
Дилемма Задолженности
Скажем, вы обязаны $5000 на Вашей кредитной карты и не платить 18% акций. Кредитные компании, которые, конечно, как иметь стабильный поток доходов, могут попросить вас сделать минимальный платеж в $150 в месяц. Но просто сделать минимальный платеж выльется в многолетний долг.
Если нет новых покупок и платить фиксированную сумму в $150 каждый месяц в течение следующих нескольких лет, как долго это возьмет, чтобы погасить долг 5,000$? Три года и 11 месяцев. Вы также будете в конечном итоге платить около $2000 в интерес. Это много денег, чтобы заплатить за кредит.
Средняя Задолженность Кредитной Карточки Домочадца
Опираясь на кредитных картах, некоторые люди выбрасывают десятки тысяч долларов в течение десятилетий.
По состоянию на 2015 год, средняя сумма долга по кредитной карте осуществляются среднего американского домохозяйства составлял $5,746. 92, по данным опроса, проведенного Харриса для NerdWallet. Но эта цифра включает в себя множество людей, которые не имеют задолженности вообще. Средняя для домашних хозяйств-должников: ошеломляющие $15,354. Семьдесят четыре. Миллионы держателей карт выполнять то, что советники будут называть опасными суммы задолженности по карте .
Льюис Дж. Altfest, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Нью-Йорке, чьи клиенты, как правило, профессионалы с большим достатком, говорит, что "для финансового планирования, долга часто представляет риск. Слишком часто, [медицина] см. чрезмерное использование кредитной ведущих финансовых трудностей. Они рекомендуют долга будет ограничен для пользования инвестиций, таких как покупка дома," Altfest пишет. Это потому, что долг по кредитной карте, в отличие от некоторых других видов долговых обязательств, не подлежат налогообложению.
Например, кредит, понесенных в покупку дома, который является активом, который, как правило, могут быть перепроданы для получения прибыли, часто может быть использован в качестве налогового вычета. Правительство, по сути, помогая гарантировать вашу покупку актива. С другой стороны, интерес, понесенных на кредит на покупку автомобиля или подбежать кредитная карточка задолженности вообще не зачто. (Для больше на этом, прочитайте расчета процентов по ипотечному кредиту налоговый вычет. )
Процентной кредитной картой также очень дорого по сравнению с другими долгами. Это потому, что карты, в среднем, примерно вдвое превышает номинальной процентной ставки в качестве домашней справедливости кредита или ипотеки. (Чтобы узнать больше, читайте понимании Кредитная карта проценты . )
От долга к экономии?
Долг по кредитной карте, что многие люди носят также дает возможность для значительной экономии. Ликвидирована задолженность по кредитной карте могут высвободить деньги, которые могли бы быть направлены на все, от роскошных до инвестиций. Консультанты также говорят, что есть гарантированная возможность для инвестиций. Легкий способ заработать 18% или лучше, чтобы избавиться от долгов кредитной карты как можно скорее .
Как атаковать задолженности по кредитной карте
"Допустим, у вас есть четыре долги по кредитной карте. Первое, что я рекомендовал бы классифицировать все свои долги", - сказал Чарльз Хьюз, дипломированный специалист по финансовому планированию® в Бейшор, штат Нью-Йорк. (Для больше на этом см., взять под контроль Ваши Кредитные карты. )
"Вместо того, чтобы делать четыре равные платежи на все карты, рассмотреть вопрос о внесении самая большая оплата на карту высокая процентная ставка. "Хьюз также сообщил, что, как вы сократить долг, вы должны иметь денежный резерв, чтобы избежать нехватки денег. В противном случае, после бега вниз по задолженности кредитной карточки, вы можете быстро падают обратно в красный. (Чтобы научиться создавать этот резерв, прочитать строят себя Чрезвычайный Фонд. )
Установите цели для себя, - говорит Хьюз . Есть реальный план по ликвидации задолженности как можно скорее . "Кроме того, составьте список, где ваши деньги идут", - добавляет он. В то, что Хьюз называет "анализ денежных потоков", чрезмерные расходы часто могут быть замечены.
Также избежать новых долгов, которые накапливаются на существующие. Положить карты на время и попытаться оплачивайте ежедневные покупки наличными. (Для больше на этот бюджет, прочитайте красоты бюджетирования. )
Как долга снижается и человек начинает достигать цели", человек станет в восторге исключения больше и больше долгов", - сказал Хьюз . Он добавил, что те же методы могут быть использованы для построить сбережения, но и долги по кредитным картам должны быть исключены в первую.
Карты делает работу за Вас
Как только вы отвыкли платить проценты по картам, есть способ заставить карты работать для вас. Однако, кредитная карточка компании ожидают, что большинство людей не используют эту технику.
Большинство карт "предоставить потребителю беспроцентную ссуду от даты покупки до даты выставления счета", - пишут Дэвид Эванс и Ричард Л. Шмалензи, аналитики индустрии кредитных карт . Это означает, что карта компания расширила вам беспроцентный кредит. Однако, помните, что льготный период, как правило, не применяется, когда вы берете денежный аванс на кредитной карточке, которая является, вероятно, самым дорогим способом доступа кредит.
Карта компаний, которые находятся под давлением, чтобы получить как можно больше бизнеса, чтобы выжить, обратитесь к мудрецу клиентам, которые платят каждый месяц остатки “деятельности. ”
Так почему их компании предлагают бесплатные кредиты?
Потому что они знают, что многие клиенты будет “револьверы. ” Другими словами, большинство людей будет нести какой-то кредитный баланс из месяца в месяц, который является основным способом кредитная карточка компании делают свои деньги. Карточка компании стараются получить как можно больше револьверов, как это возможно, и (конечно) надеюсь, что участниками сделки станет револьверы тоже.
Как правило, участниками сделки, как правило, те с более высокими доходами. Например, Altfest, кто работает с состоятельных клиентов, он говорит, что тратит много времени консультировать клиентов о том, как безопасно использовать кредитные .
"Иногда люди просто слишком глубоко. Они едят ужины в дорогих ресторанах три или четыре раза в неделю, и я стараюсь, чтобы получить их, чтобы поставить некоторые ограничения на их использование карт", - сказал он . В этом случае он рекомендует клиентам сократить расходы на роскошь.
Как вы знаете, когда у вас есть проблема?
Говард С. Дворкин, дипломированным бухгалтером и учредителем консолидированной консультации по кредитам, говорит, что финансовые консультанты, как правило, предполагают, что средний человек не должны платить более 10% от чистой зарплаты на кредитные карты и другие потребительские кредиты.
"Эти же финансовые эксперты советуют сколько долгов у вас есть, вы должны быть в состоянии погасить все это в течение 12 до 18 месяцев", - Дворкин пишет в своей книге "кредитного Ада: как Выковырять из долга. "
Экономия 1500 долларов в год по кредитной карточке не может показаться как много – и это, вероятно, не в краткосрочной перспективе. Но в долгосрочной перспективе, это огромный, более 30 лет, это добавляет до $45,000 экономии на процентах.
Допустим, вы взяли $100 в месяц ($1200 в год), которые 1500 долларов и вложил их в паевой инвестиционный фонд, который зарабатывали в среднем доходность от 9% в год.
В конце 30 лет, вы бы примерно $184,000 до уплаты налогов. Это $184,000 только потому, что вы начали использовать кредит более разумно, а вместо этого вложили свои деньги . В нашем примере, разница между $45,000 кредитной карты проценты за 30 лет, и сумма, полученная путем инвестирования может быть существенным.
Нижняя Линия
Для большинства индивидов, экономию $45,000 за 30 лет могли бы сделать большую разницу. Подумайте о возможности для продуктивного использования этих денег! Для тех, у кого проблемы задолженности кредитной карточки, исключения это может быть лучший шанс потратить это время на построение сбережения и инвестиции. Быть умным о задолженности кредитной карты является надежным способом повышения благосостояния в долгосрочной перспективе.
Это достаточно инвестиций!
Если вы ищете для получения дополнительной информации о том, как погасить задолженность по кредитной карте, вопросы ответы спросите консультанта рассматриваются темы, отвечая на один из вопросов пользователей .